El participante de 401 (k) típico ahora paga más del 8% de sus ingresos anuales hacia el ahorro para el retiro mediante su estrategia y seguridad social impuesto obligaciones, haciéndolo entre los mayores gastos para las familias. Como HelloWallet descubierto, preparación para la vida retirado continúa tercamente reducirse: el empleado común cerca de retiro tiene aproximadamente 2 años de ganancias sustituto conservadas o tímido alrededor de 15 años de la esperanza media de vida después de la jubilación.
Una posibilidad para la preparación de vida retirado obstinadamente reducido de trabajadores puede ser un impulso en deuda personal. Con ingresos familiares aún más utilizados para pagar las obligaciones financieras, tal vez tienen mucho menos dinero para conservar y experimentar mayores gastos cuando se retiró. Sobre el 60% de los empleados se reunieron las obligaciones financieras adicionales en comparación con lo que añadido al ahorro para el retiro entre 2010 y 2011.
La investigación, que examinó información financiera del cliente de la Reserva Federal y la oficina del censo de Estados Unidos, destaca la exigencia para los administradores de plan de jubilación ofrecer a personas con asesoramiento económico alternativo e independiente. Sin esa ayuda, aumenta en las cuentas 401 (k) será sin duda ser desplazada mediante la ampliación de las obligaciones de deuda.
El estudio encontró que el 20% de las personas en los planes de jubilación 401 (k) aumentó su deuda personal más que agregaron al ahorro.
Mientras Estados Unidos negocio gastar $118 billones anuales en planes de retiro 401 (k) para sus trabajadores, y ahorro para la jubilación está ahora entre los mayores gastos familiares, estudio nuevo de HelloWallet se recomienda que estas inversiones financieras no están generando los resultados deseados. A menudo, mucho mejor asistencia monetaria alternativa posiblemente podría suministrar los trabajadores con la pericia necesaria para arrastrarse fuera de sus deudas personales y mejorar gradualmente sus ahorros para la jubilación.
Otra vez los individuos principal motivo fallan cuando se trata de correctamente de ahorro para el retiro es el aumento constante en la deuda de los hogares. Con ingresos familiares adicionales van a pagar las obligaciones financieras, las familias tienen mucho menos dinero para ahorrar para una jubilación segura. Durante 2010 y 2011, sobre el 60% de los trabajadores aumentó sus deudas personales a un ritmo más rápido que ellos salvaron para la jubilación.
Lo que el estudio no entró en es "¿por qué es deuda personal aumentando más rápido que los ahorros para la jubilación?" Podría ser que estamos viendo una disminución en los ingresos familiares. Después de todo, la tasa de participación laboral ha estado disminuyendo desde la crisis financiera de 2008. Es muy posible que los hogares están compensando el disminución ingresos con un aumento de la deuda personal. Mientras las perspectivas de una jubilación segura continúa esta tendencia seguirá siendo esquiva a muchos estadounidenses.
Echale un vistazo y http://www.401k-retirement-plan.com/ de recursos para ayudarle a alcanzar una jubilación segura.
