Para muchos, el enfoque de planificación de la jubilación está en conflicto directo con la jerarquía de necesidades de Maslow. El enfoque de jubilación es contador de trabajo intuitivo para el enfoque de planificación tradicional. Por primera vez desde los años 1920, el empleado estadounidense está acercándose al retiro sin las necesidades básicos abordadas. Nunca nos hemos acercado a una epidemia de esta magnitud antes. Aquellos que tienen la mayoría de sus ingresos de jubilación o planes de compensación diferida, en riesgo sin abordar la planificación de ingresos adecuados están probable que se conviertan en una carga dentro de su jubilación. La buena noticia es que no es demasiado tarde para proteger su jubilación con un flujo de ingreso garantizado para toda la vida.
Jerarquía de necesidades de Maslow fue introducido en 1943 por Abraham Maslow, que identifica las raíces principales de la psicología del desarrollo. La ideología de este concepto muestra las necesidades humanas básicas de cómo deben cumplirse para que las decisiones que se formen con éxito. El punto es no puede formular una decisión financiera sonida sin atender las necesidades básicas, como el establecimiento donde usted vive y cómo va a pagar las facturas. Así en teoría, usted no debería ser someter todos sus fondos de jubilación a riesgo cuando han podido proporcionar un flujo de ingresos.
Jerarquía de Maslow tiene cinco plataformas básicas. El primer nivel de este modelo de 5 paso es la etapa fisiológica, que identifica las necesidades básicas del cuerpo humano: alimentos, agua, refugio, etc.. El segundo nivel es la seguridad, en tercer lugar es amor/pertenencia, cuarto es estima y confianza y por último auto - actualización; la capacidad de tomar una decisión de sonido una vez que se cumplan todas sus necesidades básicas (en ese orden). Sólo cuando se cumple el primer nivel de necesidades puede abordarse la siguiente etapa y así sucesivamente. El segundo nivel de la jerarquía de Maslow está poniendo muchos sueños de retiro en riesgo. El nivel de seguridad requiere que las necesidades de empleo (ingresos), recursos y propiedad deben abordarse adecuadamente antes de continuar al siguiente nivel de amor/pertenencia (tercer nivel). Sin la seguridad de ingresos durante la jubilación, no existen las necesidades financieras básicas de vivienda, salud y consumo. Esto es el equivalente de contratar a un decorador de interiores cuando no tienes una fuente de ingresos para pagar la hipoteca. En otras palabras, una vez más, es contra riesgo de sus fondos de jubilación al mercado intuitivo de tema cuando usted no ha establecido un flujo de ingresos para satisfacer sus necesidades básicas.
La Fundación del tradicional modelo de planificación financiera está fallando abordar la necesidad de ingreso en la jubilación. Esto va a causar graves problemas hacia adelante. No es ningún secreto que la última década ha sido comúnmente como la década perdida. Mayoría de jubilación planes de ahorro, como los planes de compensación diferida, están totalmente expuestos a riesgo causando muchos planes de jubilación a retrasarse por más de 10 años de mercado en consecuencia. Cuando se tiene en cuenta que la mayoría empleados de generación x y muchos baby boomers todavía no se retiró, no tienen una pensión para satisfacer sus necesidades básicas de seguridad; no es difícil averiguar nos estamos acercando a una situación extrema.
Hoy, son los índices de aprobación del Congreso al menor han sido en la historia de Estados Unidos; y la fe en nuestro sector financiero no es demasiado lejos. Los inversores huyen de valores, causando el año 10 tesoro alcanzar mínimos históricos por debajo de 1,5%. Así que cuando se tiene en cuenta que la Reserva Federal es acercarse a otra ronda de "flexibilización cuantitativa", cualquier profesional financiera de nivel de entrada puede decirle estas acciones están trabajando en conflicto directo con la norma y no sin consecuencias. Muchos expertos creen que estas acciones son susceptibles de causar una burbuja de bonos que a su vez tiramos el mercado en modo de pánico por conducir el valor de sur de bonos cuando las tasas de interés son forzadas a subir en hiperinflación.
Las acciones de hacer frente a nuestro país con esta crisis financiera son soluciones a corto plazo diseñadas para ganar tiempo con la esperanza de que se presenta un plan de contingencia. No hay antecedentes de gasto Federal de esta magnitud para ayudar a formar un resultado lógico; así que en esencia nos estamos acercando a este ciego. Todo lo que se puede hacer es proteger o asegurar, sus necesidades básicas durante el retiro, con acuerdos contractuales con el fin de tener la mejor oportunidad para tomar decisiones acertadas. Repositorios de seguros han identificado la necesidad de un flujo de ingresos de jubilación, que actúa como un sustituto para la pensión, y han entregado en consecuencia. No hay ninguna otra industria del planeta que ofrece garantías de vida que se ven afectados por las condiciones del mercado futuro.
Sin satisfacer las necesidades básicas de la jerarquía de Maslow, pánico y desesperación en y pueden conducir a decisiones financieras poco sólidas. Los inversores que no tener un flujo de ingresos son propensos a participar en los riesgos más grandes para "capturar" sus metas de jubilación, exponiéndose a más volatilidad. No hay manera de saber cómo se reproducirá la crisis Sin embargo, al proteger sus necesidades futuras con un ingreso garantizado, usted será bien equipado para manejar cualquier turbulentos tiempos que se avecinan. Aquellos que no tienen un flujo de ingresos, o pensión, en lugar a arrepentir de no hacerlo; especialmente una vez entrando a retiro.
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