Tomando el control de su 401 k sólo es importante como casi como empezar un 401 k. Una vez que se retira o cambia de empleo debe funcionar su 401 k. Hay varias razones para esto, pero los dos más importantes son las comisiones más bajas con una cuenta IRA tradicional y la capacidad para controlar su cuenta e inversiones en él. Volteen su 401 k de su plan actual a un individuo IRA es muy fácil si usted sabe los trucos. Yo ayudé a proceso miles de rollos de arriba y mientras que ninguna institución financiera como una perspectiva y su dinero puede ser una tarea bastante fácil. Lo primero que debes hacer es contactar al administrador del plan y pregunte si deben utilizarse documentos específicos para transferir el dinero de cuenta/apagado. Aquí están los pasos básicos una vez que usted averiguar qué documentación es requerida.
Antes de liquidar la cuenta, esto significa vender las inversiones que tiene en mente y tenerlo en cuenta de efectivo o de mercado monetario. Una cuenta no puede moverse a menos que sea dinero, esto es cierto para el 99% de 401 k.
En segundo lugar, abrir una nueva cuenta de IRA en una institución financiera. Esto puede ser un banco, corretaje o compañía de seguros. Necesita esto para ayudarle con los siguientes documentos.
Rellene los documentos apropiados para transferir a la cuenta de terceros. Esto es donde las cosas pueden ser difíciles debido a la formulación jurídica de los documentos. La más sencilla y más común de la transferencia de fondos debe tener un cheque pagadero al nuevo vigilante, la empresa responsable de su cuenta IRA. Esto le ahorrará tener que llenar los documentos fiscales que en definitiva son simplemente una pérdida de tiempo. La verificación se realizará a ser algo así: $ 100.000 a financiera FBO John Doe Smith. FBO significa para el beneficio de John Doe. Si se hace así no hay consecuencias de impuestos.
También habló a quienes sólo en efectivo en su 401 k y la necesidad de depositar dinero en una cuenta IRA nueva cuenta. Esto tendrá más papeleo para usted o contador durante el año fiscal. Cuando usted tiene una cuenta IRA o auditoría de 401 k esto se considera que un hecho imponible, el gobierno cree están sacando el dinero y va a pasar. Este tipo de transacción resultará en un 1099 enviado usted y cómo usted depositar el dinero en una cuenta IRA dentro de 60 días, habrá problemas. Este depósito se consideraría una contribución y generaría un 5498, el equivalente de un recibo de cuenta de gobierno. El problema con esto es que de 5498 no enviados hasta mayo del año fiscal, después ha presentado su declaración de impuestos. En este caso se debe poner en los impuestos que usted hizo una contribución en la cantidad de distribución, no tan grande de un acuerdo sólo una molestia.
Voltearse un 401 k no es más desalentador de una tarea como suena, pero si tienes alguna más preguntas no dude en contactar con nosotros en http://commonsensefinancialadvice.com/.
