Independientemente de cualquier proxy o deberes fiduciarios, terceros patrocinadores del plan de 401 (k) son responsables de la selección y seguimiento de concejales en forma periódica. Aunque a menudo pasado por alto o tal vez no en orden de prioridad, la ley exige fiduciarios ERISA para implementar un prudente proceso de selección, seguimiento y asesores de la evaluación.
Con frecuencia business plan 401 (k) se canaliza en una relación con generalista de corredor, que no tienen el conocimiento, la formación y la experiencia de un plan de jubilación de especialista. Estos corredores generalistas no son capaces de agregar valor y aún no pueden satisfacer todas las necesidades de un asesor al plan 401 (k).
Las relaciones fiduciarias están bajo intenso escrutinio y debe tenerse en cuenta que los generalistas pueden aumentar la responsabilidad del patrocinador.
Como en la mayoría de las prácticas, se recomienda que usted obtenga la opción más experimentada. Por lo tanto, participe en conversaciones con opciones de inversión, un especialista en planes de jubilación sería más beneficioso para los participantes en una conversación con un agente general, que no están familiarizados con los planes de jubilación como 401 (k).
Con el fin de asegurar que corredores ofrecen servicio genuino para patrocinadores de planes, Congreso ha aprobado leyes que 408 (b) (2) que requiere más divulgación por adelantado y transparente que en el pasado. ERISA requiere tareas específicas de un fiduciario, William James Kring de BrightScope.com:
1. los administradores tienen el deber de conocer la ley.
2. las decisiones y responsabilidades corresponden a la confianza, salvo que expresamente se delega por la concesión de discreción.
3. tienen el deber de establecer una política de inversión, diversificar y supervisar las inversiones en consecuencia.
4. tienen el deber de tomar a cuidados expertos cuando sea necesario y vigilar a los expertos.
5. tienen el deber para seleccionar, supervisar (sobre una base regular) y reemplazar el plan de inversión según sea necesario.
6. que tienen el deber de identidad, entienden y controlar todos los gastos e impuestos y determinar si son razonables.
7. tienen el deber de evitar conflictos y transacciones prohibidas.
8. debe tener un administrador para cumplir con estas obligaciones.
Muchos corredores generalistas no cumplen con el estándar de "contratar expertos cautelosos" porque algunas leyes y reglamentos son demasiado complejos para alguien que no está capacitado en asesoramiento y planificación de la jubilación.
Además de la reducción del riesgo fiduciario, el compromiso del plan de jubilación de asesor experto típicamente produce un programa mucho más amplia y competitivo para los participantes. Uno que no sólo incluye el plan de selección a medida personalizados sino que también proporciona el empleado en la formación que a menudo marca la diferencia entre el éxito y el fracaso del plan.
McCulley Financial Group es un especialista del plan de retiro con experiencia. Se trata de nuestra área de especialización. Es lo que hacemos. Dénos una llamada a 630. 406.9,900 para establecer una reunión y conocer cómo nuestra planificación servicios especializada de la jubilación puede ayudar a usted y sus empleados.
