La crisis de la jubilación es probable que continúe dada la dirección que van nuestros planes de pensiones. No es ningún secreto que el plan de pensión tradicional es bastante insólito en el sector privado. Hoy, sus única verdadera esperanzas de recibir una pensión son a través de un trabajo de Gobierno. Incluso a, las autoridades estatales y federales gubernamentales se esfuerzan por hacer los pagos sobre una base mensual. Esta es otra razón más por qué los empleados necesitan tomar en sus manos, sus necesidades de jubilación.
Con los rendimientos más bajos, los administradores del plan de pensiones tienen que asumir mucho más riesgo con el fin de mantenerse al día con los miles de millones de dólares en obligaciones de pago mensual. Muchas de las obligaciones de pago hoy se diseñaron décadas antes cuando la economía podría favorecer los rendimientos anuales de 7 -8%. La recesión global rendimientos hoy están más cercanos de 2%. Así que para compensar la diferencia, administradores se concentran en inversiones altas riesgo, muchos en forma de bonos basura. Lamentablemente, mayor potencial de rendimiento viene con una mayor probabilidad de default.
Los administradores de plan de pensiones de U.S. están invirtiendo grandes cantidades de capital en pequeños prestatarios de grado especulativo, tratando de obtener el rendimiento de 8% mágico necesario para sus obligaciones de pago. Gran parte de esta deuda es de pequeñas empresas buscando capital para tratar de capturar una pequeña porción de un mercado saturado. Los prestatarios con menos de $500 millones en ingresos anuales están pagando mucho mayor rentabilidad ya que los grandes bancos han disminuido de préstamos de empresas pequeñas en un 12% desde 2008. Los grandes bancos han disminuido sus préstamos a estas empresas más pequeñas debido a las proporciones predeterminadas que estaban experimentando. Sin embargo, los gestores de fondos son activamente estas deudas debido a la promesa del Gobierno Federal para sostener las tasas de interés bajas hasta el 2014. Lamentablemente, estos son los riesgos de los gestores de fondos se ven obligados a tomar con el fin de hacer estas abrumadoras obligaciones de pago. Esta es una tendencia destructiva y lamentablemente un mal necesario.
Según un estudio realizado por el centro Pew sobre los Estados de Washington, Estados fueron $1,380 trillones por debajo de sus obligaciones de retiro en 2010; que fue un 9% el año previo. Estos números incluyen $757 billones en obligaciones de pensiones fondos suficientes y $627 billones corto en salud de jubilación. Estos números se seguirán snowball con bajas tasas de interés, haciendo imposible que esta tendencia continúe sin explorar formas alternativas de ingresos.
Hace unas semanas en San Diego y San José, California los votantes aprobaron medidas para reestructurar los beneficios para los trabajadores municipales en ciudades que no pueden pagarlos. Varios Estados, incluyendo Wisconsin, Indiana y Ohio ya han comenzado a limitar la negociación colectiva para los empleados públicos y han comenzado los beneficios de la corte en consecuencia. Estas limitaciones incluyen pagos reducidos para pensiones y drásticamente menor protección de beneficios de atención médica. Muchos otros Estados, incluyendo Texas, están intentando renegociar beneficios menos favorables para los maestros y administradores de estado con el fin de ayudar a reducir los costos. Finalmente, pensiones de Gobierno tienden a desaparecer a cambio de un plan de compensación diferida, siguiendo la demanda del sector privado de trabajo.
No es ningún secreto donde esto se dirige. Estamos viendo un cambio de paradigma de la responsabilidad del empleador al empleado. Los empleados hoy en día se ven obligados a ser más self reliant con respecto a la atención de la salud y las obligaciones de retiro. Depender del empleador o de las obligaciones gubernamentales está demostrando para ser una tendencia del pasado. Debido a esto, muchos empleados están redireccionando sus planes de compensación diferida a vehículos que se producirán un flujo de ingresos de jubilación. Necesitan de vehículos no depende de un gestor del fondo produciendo devuelve, pero en su lugar con garantías de ingresos respaldados por efectivo reserva piscinas. Estos ingresos están garantizados de por vida y utilizan ingresos cuenta valores (no metálico) para determinar la cantidad de ingresos que uno es acogerse a una edad determinada (generalmente de edades de 50 a 90).
Incapaces de adaptarse a estas tendencias de mercado va a resultado en los estadounidenses que luchan a lo largo de sus años de jubilación debido a la falta de ingresos. Seguridad social y pensiones simplemente no existirá para muchos en los próximos años. Creo que cada ciudadano menores de 50 años no debería contar mucho, si alguna, beneficios de seguridad social están disponibles a ellos comenzando a la edad de 62 años. Además, cuando se tiene en cuenta que más del 90% de los trabajadores de hoy no se ofrecen las pensiones, la idea de una renta vitalicia se vuelve muy atractiva. Una vez más, la adaptación es la clave. Aquellos que no asegure sus ingresos necesita, para la jubilación pueden contar con ser una carga futura para este país.
Burgess de cal se especializa en conceptos de núcleo único diseñados para eliminar la volatilidad de los mercados. Estas estrategias probadas han ayudado a miles de inversores al servir como un plan de contingencia para su cartera. Por favor visite http://www.aboutuniversallife.com/ para obtener más información acerca de estos productos.
