El plan de pensión tradicional es un concepto del pasado que es probable que nunca volver a la cultura estadounidense. El concepto de plan de pensiones está arraigado en el tejido de las raíces de nuestro país, y la generación x va a ser la primera generación en la historia estadounidense que no verán los beneficios de este plan de retiro. A través de la desregulación inflexible de la inversión bancaria industria desde principios de los 80 a lo largo de los años noventa, deteriorando el mercado condiciones han causado las corporaciones constantemente abandonar el plan de pensión tradicional.
Los primeros planes de pensiones en los Estados Unidos recibieron a los veteranos de la guerra revolucionaria y más ampliamente en la Guerra Civil. La promesa de un sueldo garantizado a cambio de sus servicios a su país fue un atractivo motivador para soldados y todavía es hoy (y con razón). El concepto de esta idea atrapados viento y extendido a los gobiernos estatales y locales a través de finales del siglo XIX. Este plan de retiro único atrajo a varios empleados para puestos gubernamentales y ayudado a crecer nuestro Gobierno en consecuencia.
El primer plan de pensiones civiles organizados fue ofrecido en 1920 mediante el sistema de retiro de Servicio Civil (CSR). Esta organización proporciona jubilación, discapacidad y beneficios de sobreviviente para los empleados gubernamentales. Fue la primera de su tipo en suelo estadounidense. Una vez que el CSR se formó, el sueño americano de jubilación se convirtió en una realidad para los civiles. La CSR se mantuvo en el poder hasta 1987, cuando fue había renombrado sistema de jubilación de empleados federales (FERS).
Después de la gran depresión, Wall Street había integrado su ideología de planificación financiera todo alrededor del concepto del plan de pensiones. Ya no es un problema, gracias al plan de pensiones popular y la seguridad social, la planificación de ingresos era la acumulación de fondos para complementar la jubilación tomó protagonismo. Esta práctica de planificación financiera se convirtió en una industria multimillonaria por varias décadas. Esto pudo ocurrir porque la Glass Steagall Act limitada de Wall Street en la cantidad de riesgo que podrían tomar separando los servicios financieros, que a su vez permitieron un crecimiento consistente que alimentó la economía y embebido de la pensión como el sueño de la jubilación en los Estados Unidos.
El plan de pensión tradicional comenzó a desvanecerse rápidamente en la última parte de la década de 1980. Intento de Wall Street para desregular el sector financiero y revocar la ley de Glass Steagall, lamentablemente estaba empezando a ser exitosos. Después de la ley de Control monetario de 1980, los bancos podían dictar qué tasas de interés fueron capaces de pagar en CDs y cuentas fijas como así como qué tasa de interés que querían cargar sobre préstamos hipotecarios. Con este acto, algunos bancos comenzaron a pagar tan altas como 20% y cargadas de las tasas de interés en préstamos para vivienda tan altos como 20% así como las tasas de CD (tarifas que nunca llegaron a este nivel antes). Antes de esta ley, las tasas de interés de préstamo estaban reguladas por el Gobierno Federal para evitar tales acciones. Esto condujo a la recesión de la década de 1980 y por primera vez en nuestra historia de Estados Unidos, el número de empresas que ofrecen planes de pensión tradicionales comenzó a declinar.
Desregulación continuó a hacerse sentir a lo largo de la década de 1990 y permitió a los bancos de inversión controlar todos los sectores financieros sin ningún tipo de limitación. Una vez más, antes de 1980 la Glass Steagall Act prohíbe estas acciones lleven a cabo y permitió a su vez el mercado mantener un crecimiento positivo desde hace varias décadas. Finalmente, las acciones de nuestros bancos de inversión superior trajeron sobre el con garantía colateral Debt Obligations (CDO), que condujo al colapso financiero de 2008. El resto es historia reciente.
La disminución constante del plan de pensiones en la década de 1980 fue reemplazada con un creciente número de planes de compensación diferida. La carga de la jubilación se colocó en el empleado, como la mayoría de los empleadores no podía permitirse pagar las pensiones. Sobre la última remuneración más diferida de 12 años planes han producido un retorno negativo, drásticamente retrasar jubilación para muchos. La volatilidad sigue siendo la norma y el único remedio es la esperanza del Gobierno Federal cortando un cheque a cargo del contribuyente.
Sin reenfoque larga planificación esfuerzos para planificación de ingresos, es probable que continúe esta tendencia. La mayoría de los expertos coinciden hoy que los estadounidenses menores de 50 años verá sólo una fracción de lo que seguridad social paga hoy. Además, con la mayoría de los estadounidenses sin una pensión de jubilación, la mayoría caminarán en retiro con cerca de cero ingresos. Aquellos que no actúan sobre las garantías contractuales ingresos serán víctima de esta trampa de jubilación, y su única esperanza es confiar en un plan de compensación diferida que ha roto a lo mejor incluso en la última década. Línea de fondo, el tradicional método de planificación financiero no está funcionando y continuará deteriorándose el sueño americano de jubilación.
Hoy en día la única promesa de ingreso, planificación de vida se ofrece a través de la industria de seguros. En lugar de centrarse en la cobertura contra el riesgo para el inversor, se centran en pagos garantizados a través de una cuenta de valor efectivo no conocido como un valor de la cuenta de ingresos. A cambio de una cantidad a tanto alzado, un inversor puede garantizar un flujo de ingresos por vida teniendo acceso al efectivo valor así (una característica del plan de pensiones tradicionales no ofrecen). Este pago es garantizado independientemente de las condiciones del mercado futuros a través de grupos de reserva de efectivo protegido. Una larga espera para un flujo de ingresos, normalmente más ingresos que recibirán.
Durante el colapso financiero de 2008 la industria de seguros tuvo récord de ventas utilizando la renta vitalicia. La necesidad de planificación de ingresos no podría ser más importante. Los inversores están comenzando a darse cuenta que un sueldo vitalicio es grande la necesidad para intentar batir el mercado dentro de una recesión global. No se equivoquen sobre ello, aquellos que no utilizan ingresos adecuada planificación están probables que nunca retirarse; o en el mejor severamente retrasar su jubilación.
Burgess de cal se especializa en conceptos de núcleo único diseñados para eliminar la volatilidad de los mercados. Estas estrategias probadas han ayudado a miles de inversores al servir como un plan de contingencia para su cartera. Por favor visite http://www.aboutuniversallife.com/ para obtener más información acerca de estos productos.
